El peligro de los “Avisos de Embargo”: cómo verificar deudas reales sin caer en trampas.

Es una situación que, lamentablemente, se ha vuelto cada vez más frecuente: un jubilado o pensionado recibe una carta con sellos que parecen oficiales, un correo electrónico con tono de urgencia o un mensaje de texto advirtiendo sobre un "embargo inminente" de sus haberes por una supuesta deuda de hace años. Esta situación suele generar una angustia inmediata, no solo por el impacto económico que representa un embargo, sino por la sensación de vulnerabilidad ante un proceso judicial que no se comprende del todo.

Atento a la gran cantidad de consultas que recibimos sobre esta forma de notificación o comunicación, que muchas veces provienen de presuntos Estudios Jurídicos a la cual el banco, la entidad financiera o empresas de préstamo de dinero le han “cedido su cartera de clientes morosos o deudores”, intentaremos ilustrar con algunos ejemplos con el fin de aclarar estas irregularidades.
Entendemos que la seguridad jurídica de nuestros adultos mayores es un pilar fundamental del respeto a su trayectoria laboral. Por ello, es vital entender que no todo aviso de deuda es legítimo, ni todo proceso de cobro se realiza conforme a la ley. A continuación, compartimos esta nota para poder identificar estas situaciones y actuar con prudencia.

🔎 Claves para entender y verificar un “aviso de embargo”.

📌 ¿Qué es realmente un embargo?

Un embargo es una medida judicial ordenada por un juez, dentro de un expediente concreto. No existe un embargo “automático” ni válido solo por una carta o un mensaje. Siempre debe haber un proceso judicial previo y notificaciones formales.

✉️ Diferencia entre aviso informal y notificación judicial
Muchas comunicaciones que llegan al domicilio o al celular no son notificaciones judiciales, sino avisos privados de cobranza. Pueden tener logos, sellos o títulos que confunden, pero no tienen fuerza legal por sí mismos. La notificación judicial es una cédula firmada por el juez o un secretario en la cual se identifica el tribunal, juzgado, domicilio, causa judicial (autos caratulados) y número (de expediente).

La prevención es la mejor herramienta para evitar estafas o cobros indebidos que afecten su patrimonio y su tranquilidad. Estos son los puntos clave que con tu familia deben observar:
Identificación del Emisor y el Medio 📧Las entidades oficiales (como organismos de seguridad social o entes recaudadores) y los juzgados no suelen comunicarse por canales informales como WhatsApp o correos electrónicos genéricos. Un proceso de embargo real se notifica, habitualmente, mediante una cédula de notificación judicial física en el domicilio real del afectado o a través del recibo de haberes. Si el mensaje te pide que llames un número desconocido de forma urgente, actúa con cautela, no respondas en forma inmediata, que dejen los mensajes que correspondan, como también, avisa a un familiar para que tenga conocimiento de esta situación.

La Naturaleza de la Deuda 🔍 Muchas veces se reclaman deudas "prescriptas". En términos sencillos, la prescripción es el alivio que da la ley cuando el acreedor dejó pasar demasiado tiempo (habitualmente varios años) sin reclamar el pago. Aunque la deuda existió en el pasado, legalmente ya no pueden obligarlo a pagarla mediante un embargo. Las empresas de cobranzas suelen comprar estas carteras de deudas viejas para intentar cobrarlas mediante presión psicológica.

Verificación en Centrales de Deudores 💻 Una forma segura de verificar tu estado financiero es consultar la central de deudores del Banco Central de la República Argentina. Este registro es público y gratuito. Si figuras en "Situación 1" (normal), es muy probable que el aviso de embargo recibido sea falso o infundado. Si aparece una deuda que no reconoces, es momento de buscar asesoramiento para impugnarla.

Límites Legales al Embargo 🛡️Es fundamental saber que la jubilación tiene un carácter alimentario. Esto significa que la ley protege sus haberes para que puedas seguir cubriendo tus necesidades básicas. En la mayoría de las legislaciones, las jubilaciones son inembargables hasta cierto monto mínimo, y solo se puede descontar un porcentaje pequeño por encima de ese excedente, salvo en casos muy específicos como deudas por cuotas alimentarias o créditos con el propio organismo previsional, que en el caso particular de la ANSES establece los montos (generalmente fijos) que serán descontados de tu recibo de haberes.

El Peligro de los "Links" y Pagos Inmediatos ⚠️ Un proceso judicial de embargo lleva tiempo y permite ejercer determinados actos procesales sobre el principio del derecho a la defensa. Si el aviso le exige realizar una transferencia bancaria inmediata o ingresar a un enlace para "detener el trámite", DESCONFÍA. Ningún juez o funcionario judicial Te pedirá que transfieras dinero a una cuenta de un particular o mediante plataformas de pago rápido para levantar un embargo, hay una orden judicial que así lo exige y se realiza en una cuenta corriente judicial.

Control del Recibo de Haberes 📄Revisa mensualmente tu recibo de sueldo previsional. Si notas un concepto de descuento que no reconoce (bajo nombres como "Cargos por Terceros" o "Servicios de Ayuda Mutua"), puedes estar siendo víctima de un descuento indebido. Estos no siempre son embargos judiciales, sino códigos de descuento aplicados por entidades que quizás nunca has autorizado.

El Rol del Familiar Acompañante 🤝Los familiares juegan un papel crucial al actuar como "segundo par de ojos". Ante cualquier duda, es recomendable que el adulto mayor no tome decisiones financieras solo. Verificar juntos la procedencia de la carta o el mensaje puede evitar que el estrés lleve a tomar decisiones indebidas.

📣 Un enfoque preventivo y el respeto de tus derechos
Recibir una amenaza de embargo no significa que hayas hecho algo mal o hayas tomado un crédito en forma indebida. En muchos casos, se trata de prácticas comerciales agresivas o directamente delictivas que buscan aprovecharse del temor que genera la palabra "judicial".

Recibir un aviso de este tipo no significa que exista una deuda real, que el embargo haya sido decretado por autoridad judicial o que el embargo es el único camino para el caso que exista una deuda.
Nuestro sistema legal tiene procedimientos y garantías que protegen especialmente a jubilados y pensionados, como también plazos y formas que deben cumplirse estrictamente para que un embargo sea válido.

Informarse, verificar y consultar de manera responsable reduce la incertidumbre y evita consecuencias innecesarias.
Debido a que cada historial financiero y previsional es único, esta nota tiene un fin puramente informativo y preventivo. Un aviso de deuda puede tener raíces muy distintas según el caso: desde un error administrativo hasta una suplantación de identidad. Te recomendamos realizar una consulta profesional para analizar la documentación recibida y verificar la legitimidad de cualquier reclamo antes de realizar pagos o brindar datos personales.

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👨‍⚖️ Dr. Juan Maximiliano Verón - Abogado

La información brindada no constituye asesoramiento legal para casos particulares. Se sugiere la revisión individual de cada situación por un profesional.